Peguei um empréstimo de 78 mil, para 102 vezes a um juros de

Question

Peguei um empréstimo de 78 mil, para 102 vezes a um juros de 1,31% ao mês, nisso a parcela saiu a aproximadamente 1,395. Porém além da parcela normal,  vou fazer uma amortização extra todos os meses num valor que junto com a parcela normal resulte em 3 mil reais,  ou seja todos os meses eu vou pagar 3 mil reais, a parcela normal e 1605 por exemplo ,no primeiro mês,   Ocorre que o banco só amortiza na parcela e não no prazo , com isso, gostaria de saber quanto irei pagar de juros no final,  e em quantos meses vou quitar a dívida

Profes A. · Accepted Answer

Para resolver esse problema, vamos analisar a situação em detalhes.

Antes de mais nada, vamos entender como funciona o cálculo dos juros e da amortização em um sistema de parcelas fixas (como o Sistema Francês de Amortização, conhecido como Tabela Price). No seu caso, você tem uma dívida de R$ 78.000, a ser paga em 102 parcelas mensais de aproximadamente R$ 1.395, com uma taxa de juros de 1,31% ao mês.

Além disso, você planeja pagar R$ 3.000 por mês, sendo R$ 1.395 a parcela padrão e R$ 1.605 um pagamento extra para reduzir o saldo da dívida.

Para calcular o impacto desse pagamento extra, precisamos simular a amortização mensal extra e determinar quanto tempo levará para quitar o empréstimo, bem como o total de juros pagos.

Cálculo:

Parcela Padrão: Você já sabe que a parcela padrão é de R$ 1.395.
Pagamento Mensal Total: R$ 3.000.
Amortização Extra Mensal: R$ 3.000 - R$ 1.395 = R$ 1.605.

Passo a Passo da Amortização:

Vamos fazer uma simplificação, considerando que os juros incidem sobre o saldo devedor atual a cada mês e que o pagamento extra é utilizado diretamente para reduzir esse saldo. A cada mês, o novo saldo devedor será calculado com base nas seguintes etapas:

Calcule os juros do mês sobre o saldo devedor atual.
Reduza o saldo devedor pelo valor total pago (R$ 3.000).
Continue esse processo até que o saldo devedor esteja quitado.

Procedimento Iterativo para Quitar o Empréstimo:

Exemplo de como seriam os cálculos:

Mês 1:

Saldo devedor inicial: R$ 78.000
Juros do mês 1: R$ 78.000 * 1,31% = R$ 1.021,80
Saldo devedor após juros: R$ 78.000 + R$ 1.021,80 = R$ 79.021,80
Pagamento total: R$ 3.000
Novo saldo devedor: R$ 79.021,80 - R$ 3.000 = R$ 76.021,80

Você repetirá esse processo mês a mês até que o saldo devedor seja quitado.

Software ou Ferramenta:

Dado que o cálculo manual para 102 ou menos parcelas pode ser longo e propenso a erros, recomendo o uso de uma planilha eletrônica ou software de finanças que possa ajudar a automatizar este processo, como o Excel. Você pode usar funções financeiras como IPMT (para calcular o pagamento de juros) e PPMT (para calcular a amortização) em cada linha para simular o efeito dos pagamentos extras.

Estimativa Final:

Geralmente, com pagamentos extras constantes, o tempo para quitar a dívida será reduzido significativamente. O número exato de meses e o total de juros pagos dependerão da execução desses cálculos iterativos, mas certamente você quitará a dívida em menos de 102 meses e pagará menos juros do que sem o pagamento extra.

Essa abordagem garante que você controle melhor a diminuição do saldo devedor e consiga uma previsão mais precisa.

Se precisar de mais assistência ou detalhes específicos na planilha, recomendo consultar um consultor financeiro ou utilizar uma ferramenta online para simulações de amortização.