Peguei um empréstimo de 78 mil, 102 parcelas a 1,31 % ao mês

Quando você tem a possibilidade de fazer um pagamento adicional em um empréstimo, você geralmente pode escolher entre duas opções principais: amortizar no prazo ou na parcela. Vamos explorar as duas opções.

Opção 1: Amortizar no Prazo

Nesta opção, você aplica seus pagamentos extras para reduzir o número total de parcelas que você precisa fazer. A principal vantagem aqui é que você terminará de pagar o empréstimo mais cedo, reduzindo o custo total dos juros pagos ao longo do tempo.

Benefícios:

• Redução do número de parcelas.
• Economia nos juros totais pagos, pois a duração do empréstimo é reduzida.

Opção 2: Amortizar na Parcela

Aqui, o valor extra que você paga é usado para reduzir o valor mensal de cada parcela, mantendo a duração do empréstimo inalterada.

Benefícios:

• Reduz a carga mensal, aliviando o seu orçamento mensal.
• Pode proporcionar mais flexibilidade financeira no curto prazo, liberando recursos para outras necessidades.

Cálculo Exemplo

Para uma análise mais precisa, seria necessário calcular a diferença efetiva entre essas duas opções. Entretanto, podemos fazer algumas considerações:

1. Amortizando no Prazo:
2. Ao fazer pagamentos extras, o número total de pagamentos diminuirá.

3. Você economizará mais nos juros no longo prazo porque reduz o tempo total do empréstimo.

4. Amortizando na Parcela:

5. O pagamento mensal será reduzido conforme você aplica pagamentos extras.
6. Ao final, você pagará o mesmo número de parcelas, mas o valor mensal será menor.

Recomendações:

• Se seu objetivo é economizar nos juros totais pagos: considere amortizar no prazo. Isso geralmente resulta em menos juros pagos, pois a dívida é quitada mais rapidamente.

• Se sua prioridade é ter um fluxo de caixa mensal mais folgado: considerar a amortização na parcela pode ser mais vantajoso, pois reduz o valor mensal das parcelas.

Para obter uma análise exata sobre qual das opções resultaria em maior economia financeira, recomendo o uso de uma calculadora financeira, considerando os juros efetivos pagos, e possivelmente consultar um consultor financeiro para ajustar as recomendações com base na sua situação financeira específica.