Até quando você será escravo das contas e dívidas?

"Ganhar mais, não significa sua independência financeira, poupar e investir inteligentemente, sim. Agora você escolhe: sua liberdade ou pseudo segurança de poder de compra proporcionada, pelo sistema ou ostentação temporária desnecessária?"

Nas aulas de MBA sempre me deparo com alunos "bem sucedidos", com salário muito significativo, baseado em médias de mercado, muitos deles, empresários, gerentes e diretores, porém sempre comentando das dificuldades financeiras que estão enfrentando, talvez 75% deles. Elaborei esse artigo para que façamos essa reflexão conjunta.

Se você quer alcançar sua independência financeira, aplique alguns pontos cruciais, não se engane com armadilhas do sistema, utilize-as ao seu favor. Vivemos em um país que tem oportunidades únicas a quem consegue entender sua dinâmica e se educar financeiramente.

O seu gerente de banco não é seu amigo

Entenda, por mais que possa te frustar inicialmente. Acredite! O gerente do banco não é seu "amigo", nunca será, ele representa os interesses de sua instituição, a garantia de emprego dele, suas metas diárias, semanais e mensais. Não o seu bem-estar financeiro como prioridade, não é consultor financeiro pessoal e sim um vendedor de cartela de produtos financeiros e captação de recursos dos clientes. Ganhe sua autonomia sobre finanças através de estudos e experiências ou até com pessoas próximas, que realmente desejam seu bem e sejam qualificadas em finanças.

Endividados, normalmente, ficam em silêncio

Troque experiências sempre, pode existir alguém próximo que possa lhe trazer alguma luz. Muitas vezes as pessoas endividadas não comentam ou se abrem para outras pessoas, sentem-se envergonhadas ou frustradas ao mostrar que necessitam de ajuda, não faça isso, a ajuda pode estar bem mais próxima, as vezes através de uma simples orientação, não necessariamente de empréstimos ou ajuda financeira. Uma boa conversa pode colocar você de forma lúcida no caminho de rápida estabilidade. Dica: troque dívidas mais caras (ex: cartão de crédito ou cheque especial) por dívidas mais baratas (em juros) - ex: empréstimos consignados, sempre que possível. Antes de emprestar dinheiro ou ajudar outra pessoa, primeiro garanta que tenha condição de honrar suas próprias dívidas, caso a devolução não ocorra temporariamente ou até nunca mais. Ademais, pergunte-se: você ama mais a pessoa a quem vai emprestar ou o dinheiro? Com essa simples resposta, saberá se deve emprestar ou não.

Investimentos equilibrados e assertivos

Poupança não é e nunca foi um investimento, é uma atitude cômoda de uma pessoa sem educação financeira, em um país com alta inflação (atualmente, por volta de 7% a.a) como o nosso, seu dinheiro está se degradando, no mínimo perdendo 1% ao ano em seu poder de compra, não está ganhando 6%, está perdendo! Se precisa de liquidez rápida, opte por CDBs com resgate diários, acima de 30 dias aplicados já propiciam retornos positivos. Com a SELIC em 14,25% a.a. existem ótimas oportunidades, para você ter lucro e juros reais sobre a inflação, sem fazer nenhum esforço, além da garantia FGC (seguro), para aplicações até R$250.000 por CPF, caso a instituição financeira decrete falência, por segurança mantenha em bancos de médio e grande porte.

Você conta ainda com o INSS no futuro e sua aposentadoria pelo Governo? Eu não! Acredito que todos profissionais que necessitem de mais de 15 anos de contribuição, não devam contar com esse auxílio, faça seu próprio caminho, se vier, veja como lucro e não como essencial ao seu futuro. Movimente-se!

Nunca aplique dinheiro em previdência privada (a não ser que a sua empresa acumule em conjunto contigo - co-participação significativa) - invista por conta própria em títulos do governo associados a inflação IPCA futuros (NTNB) ou LTN (pré-fixadas), de longo prazo, pode ser interessante esta composição, ao invés de pagar taxas de administração absurdas (1,5 - 4% a.a.) e de carregamento ao seu banco, ao invés de enriquecer seu banco, enriquecerá seu bolso. Procure corretoras menores que tem ótimas taxas de custódia para este tipo de aplicações de títulos (desde 0,05%, 0,15%, 0,25%, etc). Controle você seu portfólio de investimentos. Aprenda sempre! Não desista NUNCA! Caso tenha algum capital extra e de maior volume, investimentos em imóveis, casados com outras estratégias, podem ser uma alternativa sólida de patrimônio, seja aluguel ou revenda futura.

Fique longe das dívidas e ostentação social "desnecessária"

Evite dívidas a qualquer custo, sim a qualquer custo, planeja-se, seja rígido e inclua a cultura do poupar e comprar a vista. Se possível, não utilize cartão de crédito, tente pagar a maioria das contas a vista, a não ser que você sempre tenha a condição de honrar as faturas, religiosamente e acumular pontos e benefícios, com uma anuidade gratuita, de preferência (uma opção interessante - cartão Nubank). Poupe e invista ao menos 1/3 do seu salário mensal, reduza seu patamar de vida, revisite seus gastos, classifique o que é essencial. Comprar um carro novo a cada 2 - 3 anos não é um investimento. Comprar um carro zero, que depreciará, cerca de 15% no primeiro ano, não é investimento, é jogar dinheiro fora. Mudar para uma casa/apartamento maior com varanda gourmet, sem necessidade, pagando juros entre 10-18% a.a não é também investimento. Comprar uma roupa nova a cada 6 meses, com seu armário cheio, não é investimento. Comprar um bem para ostentar mais que seu vizinho ou para mostrar a qualquer "amigo"/"familiar" que você é "bem-sucedido", são os grandes erros do pseudo "status quo". Afaste-se da tentação se mostrar algo que ainda não conquistou, algo financiado não é seu, é do banco, seja imóvel ou carro. Aguarde o tempo necessário, você chegará lá, não adiante esse processo, pode custar muito caro a sua vida financeira. Zere seus financiamentos e evite-os ao máximo!

Invista em seu trabalho e sua atividade com afinco!

 Encontre prazer em sua atividade, suor, dedicação sempre geram resultados positivos, inclusive financeiros. Destaque-se em sua área de atuação. Encare seus fantasmas e siga seus sonhos. Sem dúvida, o aumento de renda contribui a sua evolução financeira, porém se a sua educação e cultura estiverem falhas de poupar e investir, nada adiantará. Você continua escravo dos boletos e contas. Mude sua mentalidade, urgentemente. Antes de pagar as contas, já separe ao receber seu salário imediatamente o que chamo do "meu imposto mensal do futuro garantido". Recomendado: de 20% a 30% do seu salário, se não for possível, comece com 1%, 3%, 5%, 10% e assim aumente, gradativamente por mês), simplesmente COMECE! Coloque o dinheiro para trabalhar para você.

"Mentes podem ser convencidas. Corações, não. Sonhos não estão a venda! Acredite em seu futuro, inclusive financeiro!"

Determine suas prioridades de vida e financeira!

Invista sempre no que ama! Esse é o grande prazer que o dinheiro pode proporcionar. Isso não é despesa, é puro investimento. Um investimento para "alma". Viajar, conhecer culturas diferentes, viver intensamente, ter tempo e espaço aos seus projetos pessoais e as pessoas que ama, comprar porque não aquele sonho material de anos; isso sim é um ótimo investimento. Gosto da máxima: "Rico é quem tem tempo!". Poupar é mais importante que investir, é o primeiro passo dado! Mantenha essa máxima em sua mente. Por esta razão, quando for investir valorize cada centavo ganho, com seu suor e seu esforço.

Muitas vezes, ganhar mais, não significa sua independência, poupar mais e aplicar inteligentemente, sim. Agora você escolhe - sua liberdade ou pseudo segurança dada pelo sistema ou ostentação temporária desnecessária?  Reflita e coloque suas prioridades e ações em prática. Sempre temos o que evoluir em nossa Educação Financeira! Bos $orte!