Não obstante a emissão de "papel-moeda" seja feita sem lastro, o mesmo não se pode dizer da criação de "meios de pagamento" pelos bancos comerciais.

Na verdade os bancos comercias são obrigados a guardar uma parte dos depósitos que são efetuados, mas a outra parte desse dinheiro é emprestado pelos bancos a juros mais altos e geralmente a curto prazo, pois muitas vezes esses recursos não são sacados rapidamente. Nem sempre esses empréstimos tem lastro devido a questão das reservas fracionarias. O assunto é um pouco extenso, mas em resumo e afirmação é falsa, pois os bancos "multiplicam o dinheiro que é depositado". E esse é o perigo pois se todo mundo resolve sacar ao mesmo tempo o banco pode quebrar, pois ele só tem parte do dinheiro guardado (o que é obrigatório por lei). O mesmo acontece se o banco empresta e há inadimplência, esses riscos são calculados pelas áreas de risco dos bancos. Por isso, existem tipos de empréstimos que os juros são mais altos (cheque especial, cartão de crédito) pois a chance de inadimplência é grande. Por outro lado os bancos desenvolveram mecanismos para proteção do crédito. Dê uma olhada nos acordos de Basiléia I, II, III que regulamenta o funcionamento dos bancos no mundo. Vou colocar um link que explica bem isso que acabei de falar. http://www.mises.org.br/Article.aspx?id=1152