Se com juros negativos as pessoas pagam para guardar seu dinheiro,como funciona o juros para empréstimos das pessoas?

Boa tarde Giovani. Os juros de empréstimos são juros COMPOSTOS (acréscimos sucessivos sob o valor acumulado) percentuais sob o valor emprestado pela instituição financeira. A fórmula de juros compostos é dada por M = C . (1 + i)^t M = Montante/Valor a ser pago; C = Capital empregado/emprestado; i = Taxa de juros; => (Usamos a taxa de juros na forma decimal) t = tempo de aplicação/número de parcelas. Para efeito de compreensão darei um exemplo: Suponha que uma pessoa fará um empréstimo de R$ 20 000, 00. Pagará em 10 meses, sob um juros de 5% ao mês. Temos que C = 20 000 i = 5% = 0,05 t = 10 meses Então o valor de JUROS que ele pagará a instituição financeira será calculado da seguinte forma: M = 20 000 . (1 + 0,05)^10 M = 20 000 . (1,05)^10 M = 20 000 . 1,6289 M = 32 578 Neste caso, a pessoa pegará emprestado R$ 20 000 e pagará, após 10 meses, a quantia de R$ 32 578. Como será em 10 parcelas, então será 10 vezes de R$ 3 257, 80. Espero ter ajudado. Abraço.

Olá Giovani,

A ideia normal dos juros é privilegiar quem poupou (pagando juros a ele) e onerar quem precisou tomar emprestado (cobrando juros dele). Isso ocorre porque geralmente a oferta de dinheiro é pequena (poupadores) e a demanda grande (tomadores de empréstimos). Geralmente um banco paga juros menores a seus depositantes e cobra juros maiores de seus tomadores de empréstimo, sendo a diferença o lucro do banco, também chamado spread bancário.
Numa economia normal os bancos recebem juros por deixar quantias depositadas no Banco Central, e assim o banco central controla a economia (se aumenta a taxa de juros a tendência é ser mais vantajoso deixar depositado no banco central do que emprestar à população, se baixa a taxa de juros pode ser mais vantajoso reduzir a parcela depositada no banco central e aumentar os empréstimos à população).
Com o Banco Central adotando taxa de juros zero temos a situação de que emprestar é mais vantajoso para os bancos comerciais, mesmo que a taxas baixas, visto que os bancos comerciais nada recebem por deixar seu dinheiro parado depositado no Banco Central.
A taxa de juros negativa é resultado de uma economia onde há mais oferta de dinheiro (pessoas poupando) do que sua demanda (pessoas tomando empréstimo). Quando a taxa de juros se torna negativa, a intenção do Banco Central ao adotá-la é estimular os empréstimos ao máximo, estimular a população a gastar, fazer a economia de um país girar, combater a deflação. Como você citou, os bancos passam a pagar para ter seu dinheiro guardado no Banco Central, então para ele qualquer empréstimo se torna mais vantajoso, então é onde as taxas de juros para empréstimos se tornam baixas, mas raramente negativas, pois ao emprestar a uma taxa de 2% a. a. , por exemplo, o banco não ganha apenas os 2% daquele valor, mas deixa de pagar pela guarda daquele dinheiro junto ao Banco Central entende? Então seu lucro é os 2% a.a. + o que deixou de pagar pela guarda do dinheiro (o juros negativo cobrado pelo Banco Central).
Agora para as pessoas físicas o efeito seria ter os juros de suas aplicações bem reduzidos, mas dificilmente muito negativos, afinal se for mais vantajoso para as milhares de pessoas físicas sacarem suas economias e guardarem em casa o sistema entraria em colapso. Caso se torne negativa a taxa deverá ser tal que valha a pena para quem mantém dinheiro depositado assim o manter ao invés de investir em um cofre particular para guardar seu dinheiro.
Resumindo, o maior efeito não é sobre os poupadores, mas sim sobre os tomadores de empréstimo, que passam a pagar juros mais reduzidos, e sobre os bancos, que tem seu spread bancário reduzido e até tem prejuízos se não adotam a política de facilitar as linhas de crédito com taxas mais reduzidas.

Espero ter ajudado,

Abração!!!