Realização de um estudo de caso

Estudo de Caso - Resolução com fórmulas, cálculos e descrição detalhada

Juliana, uma engenheira civil de 34 anos, sempre foi cuidadosa com suas finanças. Contudo, devido a uma série de eventos inesperados nos últimos dois anos, incluindo a perda de seu emprego estável e despesas médicas não planejadas, ela acumulou uma dívida significativa. Além de usar seus cartões de crédito para cobrir despesas diárias, Juliana pegou um empréstimo pessoal para ajudar a financiar um tratamento médico urgente. Utilizando fórmulas de juros compostos, cálculos de taxas equivalentes e fórmula de endividamento e outros, com base nos dados abaixo:

Dívidas Atuais:

• Cartão de crédito 1: R$12.000 (Taxa de juro: 18% a.)
• Cartão de crédito 2: R$ 500 (Taxa de juro: 20% a.a.)
• Empréstimo pessoal: R$25.000 (Taxa de juro: 14% a., parcelado em 48 meses) Renda e Despesas Mensais:
• Salário atual: R$6.500
• Despesas fixas (aluguel, contas, alimentação): R$4.000
• Pagamento mínimo dos cartões e do empréstimo: R$1.500
• Disponível após pagamento mínimo do cartão e empréstimo: R$1.000 Objetivo:

A engenheira Juliana deseja criar um planejamento para quitar suas dívidas o mais rápido possível e recuperar sua estabilidade financeira.

Pergunta-se (Fórmulas, cálculos, demonstrações):

• Calcule o valor pago mensalmente em todas as dívidas, baseando-se nas fórmulas de juros compostos e informe quanto tempo levaria para Juliana quitar todas as suas dívidas da forma como está e se considerasse que ela aplique mais R$1.000 disponíveis mensalmente a uma das dívidas até ser paga, depois a outra e depóis na última, em quanto tempo ela conseguiria pagar tudo?
• Qual o índice de endividamento pessoal mensal e total de Juliana?
• Considerando as taxas de juros, qual dívida Juliana deve priorizar?
• Se Juliana optar pelo método "Bola de Neve", qual seria a ordem de pagamento das dívidas? E pelo método "Avalanche“, como seriam quitadas as dívidas?
• Se Juliana conseguisse renegociar o empréstimo pessoal para uma taxa de 12% a. e mantivesse o valor de parcela, quanto ela economizaria no total?
• Cite algumas estratégias que Juliana poderia implementar para acelerar o processo de quitação das dívidas?
• Uma vez que Juliana quite todas suas dívidas, quais passos ela deveria seguir para prevenir futuros endividamentos e garantir uma saúde financeira estável?